産業革命が起き経済が拡大した理由を、教科書では蒸気機関の発明など生産技術の革新があったからだと説明しています。
しかし、それ以上に決定的な役割を果たしたのはやはり「お金」だと思います。新発明の「銀行という組織」が可能にした信用創造という新しい技術をつかって、いつも足りなかった「お金」を大量に創り出す事に成功したからこそ、産業革命が可能になつたのだと私は常々思っていたのですが、そのような理解と解説は現代の経済学では余り受け入れられていないようです。
「『お金』は商品の母である」という言葉があります。そして銀行こそが商品の母である「お金」を大量に信用創造して、大量の商品生産を可能にした社会的な機関であり、その「お金」が蒸気機関などの新しい技術と結びつき、それを益々促進して産業革命を可能にしたのだと思います。
銀行の始まりは一七世紀初頭のロンドンのゴールド・スミス（金匠）です。
ゴールド・スミスとは「金の鍛冶屋」、つまり金細工職人のことです。仕事上の必要から細工する金を保管する大きな金庫を持っていました。そこで、金を持っている人々は自分で高価な金庫を持つよりもゴールド・スミスの金庫なら安全と金貨や金の宝飾品を預けることも多かったのです。
当時はクロムウエルに代表される市民革命が進行している時代で、社会的混乱が続き、大事な財産である金貨や金の宝飾品をゴールド・スミスに預けるのは、人々の混乱の時代を乗り越える知恵だったのです。
一方、ゴールド・スミスは金貨や貴重品を預かるに際して、その中に含まれている金を量って、その量に見合った価値を示す金の量の預かり証を、預託者に渡していました。
この預かり証をゴールド・スミスに持っていけば、いつでも預かり証の価値に等しい金の受け取りが保証されました。ゴールド・スミスは預かり賃として保管料を取ったのです。
そのうちこれが習慣になると一々金に換えて支払うのではなく、預かり証自体で物品を購入したり、借金を返済したりするようになって行きます。
ゴールド・スミスに金を預けた人が代金を払うときに預かり証を持ってゴールド・スミスから金を引き出し、それを購入先に渡すと受け取った人がその金をゴールド・スミスにまた預けるというのは煩雑ですし、金は安全な金庫の外にある途中で盗難にあうというリスクがありました。そこで、預かり証のやり取りだけで済ませるようになつたのです。
つまり、金貨の預かり証は、今日私たちが使っているお金と同じように交換手段として使われるようになったわけです。
こうして実際の金貨などを使うよりも、預かり証を流通させたほうが便利で安全だということになると、ゴールド・スミスは次に預かっている金の数倍多くの預かり証を発行しても、預けた全員が金貨実物を請求しない限り問題がないことに気がつきます。
かりに預けた人全員が引き出しに来ても、ギルド仲間が、一時的に金を融通し合えば預けた人は安心します。そこで、実際に預かった金以上の預かり証を発行し貸し付け、その利子を稼ぐようになりました。利子収入は順調に増え、これはとても儲かる良い仕事になったので金を預ける人に利子収入の一部を利息として払うようになりました。金の保管料どころか利息をもらえるようになり、ゴールド・スミスに金を預ける人は増え続けました。
こうした行為が成り立った背景には、ゴールド・スミスの金庫にはいつでも預かり証に見合う金貨があるはずだという人々の「信用」または「錯覚」と、すべての人々が同時に預かり証を金貨に換えることはないという経験則があったからです。
そして、このゴールド・スミスが銀行へと発展して、銀行券の紙幣がお金として確立して行くのです。
